信貸資產(chǎn)回購業(yè)務
信貸資產(chǎn)回購業(yè)務
信貸資產(chǎn)證券化作為近三十年來金融領域最大的創(chuàng)新之一。以下是學習啦小編為大家整理的信貸資產(chǎn)回購業(yè)務，希望你們喜歡。
信貸資產(chǎn)回購業(yè)務
定義
信貸資產(chǎn)回購業(yè)務是指信貸資產(chǎn)的持有人(出讓方)將其持有的信貸資產(chǎn)按協(xié)議約定階段性轉讓給受讓方，該信貸資產(chǎn)轉讓到期，出讓方按合同約定無條件向受讓方購回該信貸資產(chǎn)的業(yè)務。
產(chǎn)品特點
緩解信貸資產(chǎn)出讓方資金緊缺的不利局面。
信貸資產(chǎn)的轉讓
信貸資產(chǎn)轉讓是指金融機構(如銀行、信托投資公司、資產(chǎn)管理公司、財務公司等)之間，根據(jù)協(xié)議約定轉讓在其經(jīng)營范圍內(nèi)的、自主、合規(guī)發(fā)放尚未到期信貸資產(chǎn)的融資業(yè)務，其中，金融機構將其持有的信貸資產(chǎn)出售給其他金融機構并一次融入資金被稱為信貸資產(chǎn)出讓業(yè)務;金融機構受讓其他金融機構出售的信貸資產(chǎn)并融出資金被稱為信貸資產(chǎn)受讓業(yè)務。
功能及優(yōu)勢:
(1)可以充分發(fā)揮金融機構的整體力量，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，達到改善信貸資產(chǎn)結構、合理規(guī)避資產(chǎn)負債監(jiān)管指標、提高信貸資產(chǎn)流動性和經(jīng)營效益最大化等目的;
(2)可以豐富客戶資源，分散貸款風險。
信貸資產(chǎn)的主要模式
信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務分為買斷型信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務和回購型信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務。買斷型信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務是指轉讓雙方根據(jù)協(xié)議約定轉讓信貸資產(chǎn)，資產(chǎn)轉讓后，借款人向受讓方承擔還本付息的義務。買斷型信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務項下，債權人由出讓方轉讓為受讓方。這種轉讓方式也被稱為"真實出售"。
回購型信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務是指轉讓雙方根據(jù)協(xié)議約定在某一日期以約定的價格轉讓信貸資產(chǎn)，同時出讓方承諾在約定的日期向受讓方無條件購回該項信貸資產(chǎn)。由于回購型業(yè)務所轉讓的信貸資產(chǎn)在到期前就已由出讓方購回，所以不辦理貸款檔案和法律文件的移交，付息的責任由出讓方承擔。
目前我國大力發(fā)展的信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務也是一種買斷型信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務。信貸資產(chǎn)證券化是將信貸資產(chǎn)轉移給一個特設目的主體(這種轉移可以采用轉讓方式，也可以采用信托方式)，由特設目的主體以資產(chǎn)支持證券的形式向投資者發(fā)行受益證券，以信貸資產(chǎn)的現(xiàn)金流支付資產(chǎn)支持證券收益的方式。可以看出，信貸資產(chǎn)證券化區(qū)別于傳統(tǒng)的信貸資產(chǎn)轉讓業(yè)務之處即創(chuàng)新之處在于特設目的主體受讓了該筆信貸資產(chǎn)以后，以該筆信貸資產(chǎn)的現(xiàn)金流為基礎向投資者發(fā)行了受益證券。
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