理財師：你好！我今年25歲，我和我老公同在學校教書，我和老公每月工資都在3000元左右，年終獎金大概加起來有6萬元。我們準備后年要小孩，同時想存夠資金自主創(chuàng)業(yè)，大約需要5萬~10萬元啟動資金，請問理財師，我們該怎樣合理分配開支？
順德市民賀小姐
理財建議：每年花8000元為夫妻雙方買保險
&nbsp1.根據(jù)這位老師提供的資料，夫妻雙方收入穩(wěn)定，家庭支出合理，現(xiàn)金流較為充足。經(jīng)過測算，單純以目前的工作收入，用一年的時間已經(jīng)可以實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)的目標。
&nbsp2. 建議為小孩做好教育金的規(guī)劃。每月的收入結余可以拿出1500元進行基金定額定投，假如按年收益10％計算，18年后就有82萬元作大學教育金；或者可以購買一些穩(wěn)健型的銀行理財產(chǎn)品做投資。
& nbsp3.中國統(tǒng)籌養(yǎng)老基金還處于發(fā)展的階段，因此一定要做好養(yǎng)老金的規(guī)劃，才能安享晚年。根據(jù)提供的情況，夫妻倆只有單位購買的醫(yī)療保險，因此可購買養(yǎng)老保險和其他商業(yè)險作補充，做好家庭的風險防御。根據(jù)保險的"雙十"原則，建議每年支出約8000元夫妻雙方購買人身意外傷害保險、重大疾病險和定期壽險。
總結：由于已經(jīng)購買了商品房，而且無房貸的負擔，建議夫妻倆的2.5萬元公積金每年提取。在做好創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、教育金規(guī)劃以及風險規(guī)劃支出后，加上公積金收入，每年還有約3.8萬元的收入結余，家庭有足夠的能力撫養(yǎng)后年出生的孩子。