關(guān)于貸款的調(diào)查報(bào)告格式范文(2)
三、貸款調(diào)查報(bào)告經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測(cè)
(一)貸款調(diào)查報(bào)告的收入預(yù)測(cè)：
該面粉廠于2009年10月份建成投入運(yùn)營(yíng)后，主要生產(chǎn)高精度面粉，產(chǎn)品質(zhì)量可靠。按現(xiàn)設(shè)備生產(chǎn)能力，日加工小麥100噸，原材料每噸2200元，生產(chǎn)成本每噸160元，銷售毛利潤(rùn)每噸300元，凈利潤(rùn)每噸140元，日可實(shí)現(xiàn)凈收入1.4萬元，每月按20天計(jì)算可實(shí)現(xiàn)凈收入28萬元，一年按10個(gè)月計(jì)算可實(shí)現(xiàn)凈收入280萬元。毛利潤(rùn)600萬元。
(二)貸款調(diào)查報(bào)告的支出預(yù)測(cè)：
每年應(yīng)繳稅金10萬元，銀行貸款利息50萬元，管理、人員工資23萬元，水電費(fèi)20萬元，其它費(fèi)用20萬元，全年支出123萬元。
(三)貸款調(diào)查報(bào)告的經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測(cè)：
年創(chuàng)凈利潤(rùn)280萬元，經(jīng)濟(jì)效益可觀。貸款調(diào)查報(bào)告中表示的高精度面粉，商品質(zhì)量可靠，生產(chǎn)規(guī)模宏大，易于形成集批發(fā)、零售于一體的商品銷售，且遠(yuǎn)銷內(nèi)蒙、青海、寧夏等地。
四、貸款調(diào)查報(bào)告的擔(dān)保，抵押物的調(diào)查情況
(1)貸款調(diào)查報(bào)告的該筆貸款提供房屋產(chǎn)權(quán)抵押和機(jī)器設(shè)備抵押方式：
根據(jù)民勤縣價(jià)格認(rèn)證中心提供的評(píng)估報(bào)告，現(xiàn)房地產(chǎn)評(píng)估價(jià)格為306萬元，機(jī)器設(shè)備評(píng)估價(jià)格為514萬元，合計(jì)：820萬元。
(2)擔(dān)保人盧國(guó)林現(xiàn)在民湖公路1.5公里處有住宅樓一處(兩層)估價(jià)80萬元，在民湖公里2公里處有公司場(chǎng)地一處估價(jià)30萬元，修路機(jī)器設(shè)備估價(jià)500萬元，合計(jì)：610萬元。
五、貸款調(diào)查報(bào)告的貸款風(fēng)險(xiǎn)分析及調(diào)查結(jié)論
(一)貸款調(diào)查報(bào)告的貸款風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)算：
根據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)算辦法及風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重來計(jì)算該筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度：該筆貸款為抵押，擔(dān)保，抵押度房地產(chǎn)為70%，機(jī)器設(shè)備為40%。風(fēng)險(xiǎn)度在20%—30%之間。
(二)還款來源為面粉銷售收入，做為此筆貸款還款的第一保障。
(三)根據(jù)以上貸款調(diào)查報(bào)告的調(diào)查分析認(rèn)為：因缺流動(dòng)資金，該公司經(jīng)營(yíng)情況現(xiàn)一直停產(chǎn)，法定代表人有較強(qiáng)的組織管理能力和豐富的商業(yè)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)地處鄉(xiāng)村，有望發(fā)展成為我縣規(guī)模最大的一個(gè)集收、加、銷售多元化為一體的企業(yè)，經(jīng)營(yíng)前景看好，且該筆貸款投資的項(xiàng)目周期長(zhǎng)，利潤(rùn)高，抵押物地理位置優(yōu)越，產(chǎn)權(quán)清楚，變現(xiàn)能力強(qiáng)，若不能按期歸還貸款，(1)可依法收回抵(質(zhì))押物抵償貸款本息，抵押物易于出手變賣。(2)可依法處理擔(dān)保人的房地產(chǎn)和機(jī)器設(shè)備。
據(jù)此貸款調(diào)查報(bào)告，為擴(kuò)大貸款投放，創(chuàng)造有效生息資源，促進(jìn)快速發(fā)展，同意在嚴(yán)密監(jiān)督該筆貸款使用的前提下，貸給600萬元，期限3年，現(xiàn)將貸款調(diào)查報(bào)告呈報(bào)聯(lián)社。 后面要有調(diào)查人的簽字，單位公章、日期。
貸款調(diào)查報(bào)告范文篇3：
關(guān)于××單位申請(qǐng)××萬元貸款(或授信等)
的調(diào)查報(bào)告
第一部分 借款人基本情況
考慮到信息搜集不全面，這一部分建議用文字的形式闡述，而不用表格的形式。
三、管理情況
1、內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)介：(簡(jiǎn)單介紹企業(yè)管理體系、決策機(jī)構(gòu)及人員、職能部門設(shè)置、人員結(jié)構(gòu)等)
2、主要管理人員
3、管理水平評(píng)價(jià)：簡(jiǎn)單評(píng)價(jià)管理層的知識(shí)水平、工作經(jīng)驗(yàn)、團(tuán)隊(duì)精神、人力資源管理、激勵(lì)機(jī)制等，著重從其歷史上的重要決策及其效果分析。
四、關(guān)聯(lián)企業(yè)或關(guān)聯(lián)人物
關(guān)聯(lián)企業(yè)：介紹包括母公司、子公司、參股公司及其他關(guān)聯(lián)企業(yè)的名稱、注冊(cè)資金、關(guān)聯(lián)關(guān)系、主要經(jīng)營(yíng)管理情況等。 關(guān)聯(lián)人物：包括姓名、性別、年齡、關(guān)聯(lián)關(guān)系、學(xué)習(xí)工作簡(jiǎn)歷、主要情況介紹等。
第二部分 借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)分析
一、 總體情況
簡(jiǎn)單介紹借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的歷史發(fā)展、經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)劃、策略和目標(biāo)。
二、生產(chǎn)銷售情況
1、主要產(chǎn)品：簡(jiǎn)單介紹企業(yè)的主要產(chǎn)品
2、原材料情況：重點(diǎn)分析其原材料的供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)、供應(yīng)商選擇的標(biāo)準(zhǔn)(如是否采用招投標(biāo)制)、付款方式。對(duì)渠道較為單一的借款人，要分析其供應(yīng)的穩(wěn)定性;對(duì)采用延期付款的借款人，要分析延期付款的條件(如是否付利息等)。
3、生產(chǎn)情況：分析生產(chǎn)所用原材料的儲(chǔ)備情況、生產(chǎn)設(shè)備的技術(shù)先進(jìn)性、設(shè)備與廠房的保養(yǎng)、工藝流程等。對(duì)于專業(yè)性較強(qiáng)的產(chǎn)品生產(chǎn)，此部分的填寫具有一定的難度，應(yīng)爭(zhēng)取參觀企業(yè)生產(chǎn)流程的機(jī)會(huì)，并聽取生產(chǎn)技術(shù)和管理人員的介紹。
4、銷售情況：重點(diǎn)分析銷售網(wǎng)絡(luò)、主要下游客戶名單、銷售方式、結(jié)算方式、售后服務(wù)體系等。對(duì)于采用信用方式銷售較多的借款人，應(yīng)調(diào)查其是否建立了客戶的信用評(píng)價(jià)體系，主要欠款客戶的資信狀況; 對(duì)于產(chǎn)品要求售后服務(wù)的借款人，應(yīng)調(diào)查其售后服務(wù)體系是否完善。
三、研究開發(fā)能力
重點(diǎn)分析改善產(chǎn)品和工藝的各種努力的活動(dòng)，著重借款人在研究開發(fā)方面的投入水平、研究人員力量、掌握核心技術(shù)和專利的情況等。
四、行業(yè)情況
1、行業(yè)現(xiàn)狀：包括行業(yè)內(nèi)主要競(jìng)爭(zhēng)者、供求現(xiàn)狀和行業(yè)的利潤(rùn)水平，對(duì)主要競(jìng)爭(zhēng)者要比較市場(chǎng)份額、利潤(rùn)水平、技術(shù)水平、資金實(shí)力等主要指標(biāo)。
2、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)：著重分析影響供求狀況的技術(shù)發(fā)展、國(guó)家政策、消費(fèi)行為、收入變化、進(jìn)入與退出壁壘、替代品發(fā)展等因素。
3、核心競(jìng)爭(zhēng)能力：指借款人擁有的使其在競(jìng)爭(zhēng)中處于有利地位的有形和無形資源，包括技術(shù)、資源、人才、專利等，主要從與其主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的比較入手。
五、重大事項(xiàng)揭示(或其他需說明的情況)
簡(jiǎn)單介紹對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)和信用產(chǎn)生重要影響的事件，包括公司高層變動(dòng)、資本變動(dòng)、組織結(jié)構(gòu)變動(dòng)、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍變動(dòng)、法律訴訟等。
第三部分 借款人財(cái)務(wù)分析
一、報(bào)表類型
說明分析采用的報(bào)表是否經(jīng)過事務(wù)所審計(jì)，是哪家事務(wù)所;是否系報(bào)送稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)表;是否合并報(bào)表及合并范圍。
三個(gè)財(cái)務(wù)報(bào)表不建議放到這里，需要的話可放簡(jiǎn)表，完整的報(bào)表作為附件附在后面。財(cái)務(wù)比率計(jì)算結(jié)果可以以表格的形式。
表一：資產(chǎn)負(fù)債表
1、資產(chǎn)類 貨幣資金： 現(xiàn)金余額:
現(xiàn)金及銀行存款金額(銀行存款請(qǐng)說明分布情況及結(jié)算資金、保證金金額、存款是否質(zhì)押)、異動(dòng)情況分析、核實(shí)情況(主要通過銀行對(duì)帳單和存款憑證核查，如果借款人拒絕提供相關(guān)憑證，應(yīng)當(dāng)說明)。
短期投資： 無
是否合法合規(guī)、有無收益、變現(xiàn)能力如何、異動(dòng)情況說明、核實(shí)情況
應(yīng)收票據(jù)： 無
其結(jié)構(gòu)和期限、大額票據(jù)的可靠性及流動(dòng)性、異動(dòng)情況說明、核實(shí)情況
應(yīng)收帳款：
主要明細(xì)(包括帳齡及客戶分布)、主要欠款人的信用情況、是否計(jì)提壞帳準(zhǔn)備、異動(dòng)情況說明、大額應(yīng)收帳款的核實(shí)情況(可通過查驗(yàn)企業(yè)的銷售合同)。
其他應(yīng)收款：主要明細(xì)、欠款時(shí)間及原因、對(duì)借予關(guān)系人(如股東等)的資金，要分析收回的可能性、是否存在抽逃資本和重大關(guān)聯(lián)交易現(xiàn)象、異動(dòng)情況說明、核實(shí)情況
存貨：存貨明細(xì)、有否積壓損壞變質(zhì)、采用何種計(jì)價(jià)法、實(shí)際價(jià)值如何、異動(dòng)情況說明、重要存貨的核實(shí)情況(信貸員應(yīng)盡量到重要存貨的儲(chǔ)存現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行查看)
長(zhǎng)期投資：明細(xì)(按股權(quán)投資和債權(quán)投資分別說明。股權(quán)投資要著重分析被投資企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，估計(jì)投資的實(shí)際價(jià)值。債權(quán)投資要說明投資債券的信用級(jí)別，兌付時(shí)間、兌付的可靠性)、是否合法合規(guī)、如何核算、是否計(jì)提長(zhǎng)期投資減值準(zhǔn)備、異動(dòng)情況說明、核實(shí)情況
固定資產(chǎn)：主要明細(xì)、折舊是否按規(guī)定計(jì)提、占總資產(chǎn)的比例、有無閑置、有無抵質(zhì)押、變現(xiàn)能力及價(jià)值如何、異動(dòng)情況說明、主要固定資產(chǎn)的核實(shí)情況(可通過查看固定資產(chǎn)的銷售發(fā)票、
各種權(quán)屬證件及走訪工商局、房管部門等了解固定資產(chǎn)狀況和對(duì)外抵押情況;主要固定資產(chǎn)應(yīng)實(shí)地查看，機(jī)器側(cè)重磨損程度、技術(shù)水平等，房地產(chǎn)側(cè)重位置、建筑與裝修水平等，并通過對(duì)比市場(chǎng)上同類產(chǎn)品估計(jì)其市場(chǎng)價(jià)格)
在建工程：項(xiàng)目明細(xì)、工程核算是否符合有關(guān)規(guī)定、異動(dòng)情況說明、核實(shí)情況
無形及遞延資產(chǎn)：有無說明及合法證明文件、對(duì)權(quán)益及利潤(rùn)額的影響程度、有無利用遞延資產(chǎn)隱藏費(fèi)用、異動(dòng)情況說明、核實(shí)情況
2、負(fù)債類
短期借款、長(zhǎng)期借款：明細(xì)及到期日、貸款占總借款比例、借款是否被挪用、異動(dòng)情況說明、核實(shí)情況
應(yīng)付票據(jù)： 無
應(yīng)付額及對(duì)象、到期支付情況、異動(dòng)情況說明、核實(shí)情況 應(yīng)付帳款：
年底主要供應(yīng)商應(yīng)付情況:
明細(xì)、形成原因、到期支付情況、異動(dòng)情況說明、核實(shí)情況 預(yù)收帳款：明細(xì)及其合理性、有否隱含銷售收入、異動(dòng)情況說明、核實(shí)情況
其他應(yīng)付款：明細(xì)、形成原因、有否隱藏借款、到期支付情況、異動(dòng)情況說明、核實(shí)情況
未交稅金：應(yīng)交金額及時(shí)間、對(duì)利潤(rùn)指標(biāo)的影響、異動(dòng)情況說明、核實(shí)情況
3、權(quán)益類
實(shí)收資本：是否到位、有無抽逃、注冊(cè)資本≠實(shí)收資本的原因、異動(dòng)情況說明
資本公積：來源、有否因資產(chǎn)評(píng)估增值所引起的資本公積增加、異動(dòng)情況說明
未分配利潤(rùn)：是否按規(guī)定計(jì)提、是否存在不分配利潤(rùn)情況、異動(dòng)情況說明
4、收支情況
銷售收入：構(gòu)成、主營(yíng)收入占比、異動(dòng)情況說明、核實(shí)情況(查驗(yàn)相應(yīng)的增值稅或營(yíng)業(yè)稅發(fā)票)
費(fèi)用指標(biāo)：財(cái)務(wù)費(fèi)用計(jì)提是否合規(guī)、管理費(fèi)用是否正常、異動(dòng)情況說明
投資收益：是否真正收到、占凈利潤(rùn)的比例、異動(dòng)情況說明 利潤(rùn)：是否虛增或隱藏及其原因，、異動(dòng)情況說明
5、主要財(cái)務(wù)比率：(通過幾個(gè)會(huì)計(jì)期的比較及同行業(yè)比較進(jìn)行分析)
流動(dòng)性比率：流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率等
杠桿比率：資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率、利息保障倍數(shù)等
效率比率：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)報(bào)酬率、權(quán)益報(bào)酬率等
盈利比率：銷售利潤(rùn)率、凈利潤(rùn)率、成本費(fèi)用利潤(rùn)率 6、現(xiàn)金流量
(根據(jù)企業(yè)提供的《現(xiàn)金流量表》或MIS系統(tǒng)的《近似現(xiàn)金流量表》對(duì)現(xiàn)金流量進(jìn)行分析，具體包括結(jié)構(gòu)占比分析、異動(dòng)情況分析、對(duì)未來的現(xiàn)金流量的預(yù)測(cè)分析等。)
(1)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流分析
(2)投資活動(dòng)凈現(xiàn)金流分析
(3)籌資活動(dòng)凈現(xiàn)金流分析
(4)凈現(xiàn)金流量狀況及對(duì)還款的影響
第四部分 銀企往來及信譽(yù)情況
3、貸款卡查閱情況
4、銀企關(guān)系及信譽(yù)評(píng)價(jià)
第五部分 擔(dān)保情況分析
這一部分根據(jù)實(shí)際情況選擇擔(dān)保方式，進(jìn)行刪減。
擔(dān)保狀況：保證(或抵押、質(zhì)押)，保證(抵押、質(zhì)押)金額 萬元
保證分析
一、保證企業(yè)概況
三、管理情況
1、組織結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)介(同借款人)
2、主要管理人員
法定代表人 其他主要管理人員介紹 (格式如上表，請(qǐng)復(fù)制)
四、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)分析(同借款人)
五、保證單位財(cái)務(wù)分析(同借款人)
六、保證單位的貸款卡年檢情況、信貸業(yè)務(wù)狀況及或有負(fù)債 七、重大事項(xiàng)揭示(或其他需說明的情況) 八、保證資格及代償能力評(píng)價(jià) ●個(gè)人無限責(zé)任擔(dān)保分析
第六部分 貸款(或授信)的用途及還款來源分析
1、貸款用途及合理性分析
貸款用途基本可以分為三類，一是用于具體的交易活動(dòng)，如購(gòu)買原材料、國(guó)際貿(mào)易融資等，二是用于經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的流動(dòng)資金需求，，三是用于具體項(xiàng)目的建設(shè)。如果提供綜合授信額度，也應(yīng)依據(jù)授信的具體使用用途分類進(jìn)行分析。應(yīng)重點(diǎn)分析該用途的合規(guī)性、合理性。
2、資金缺口測(cè)算或項(xiàng)目的可行性分析
3、還款來源測(cè)算及企業(yè)的還款計(jì)劃
具體分析貸款的還款來源是來自于貸款所從事的具體交易的收入，還是企業(yè)未來總體的現(xiàn)金流量，或是擔(dān)保人代償或抵押物變現(xiàn)，并具體分析還款來源的。如為第一項(xiàng)，應(yīng)通過對(duì)企業(yè)業(yè)務(wù)流程，特別是貸款所涉及的具體交易的分析，確認(rèn)其還款的可靠性;如為第二項(xiàng)，則應(yīng)結(jié)合企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理狀況及財(cái)務(wù)情況測(cè)算其未來估計(jì)可產(chǎn)生的現(xiàn)金流大小;如為第三項(xiàng)，則應(yīng)估算擔(dān)保人是否有足夠的代償能力或抵押物變現(xiàn)的金額。
企業(yè)的還款計(jì)劃應(yīng)提示是到期一次性歸還還是分期歸還。
第七部分 風(fēng)險(xiǎn)分析及防范措施
一、政策法律風(fēng)險(xiǎn)分析：提示政策、法律、法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，并分析有可能對(duì)貸款形成的影響
二、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析
三、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析
四、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)分析(含企業(yè)的穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)) 五、道德風(fēng)險(xiǎn)分析 六、其他風(fēng)險(xiǎn)分析
第八部分 綜合收益測(cè)算
一、利息收入：包括絕對(duì)利息收入和相對(duì)利息收入(相對(duì)利息收入指扣除依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度確定的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金后的凈利息收入)。
二、存款收益：包括派生存款和以貸款為前提產(chǎn)生的該客戶或其他客戶的存款。
三、中間業(yè)務(wù)收入：
四、其他收益：包括與借款人相關(guān)的其他客戶的開發(fā)、社會(huì)知名度的擴(kuò)大等。
第九部分 基本分析結(jié)論
一、整體評(píng)價(jià)(即同意或不同意的主要依據(jù))
二、對(duì)該筆貸款的具體意見：同意或不同意、具體的品種、數(shù)量、期限、擔(dān)保、利率(如為中長(zhǎng)期貸款，還應(yīng)說明是采取浮動(dòng)利率方式或固定利率方式)或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，并說明增加或降低利率或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的理由。
三、貸款操作方式：包括操作細(xì)則、風(fēng)險(xiǎn)防范措施、責(zé)任人等
本報(bào)告采用的調(diào)查方式：
1、實(shí)地調(diào)查 2、新聞媒體 3、關(guān)系人 4、其他方式
我們?cè)诖寺暶髋c保證：此報(bào)告是按照××市商業(yè)銀行的有關(guān)規(guī)定，根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的和本人收集的資料，經(jīng)我們審慎調(diào)查、核實(shí)、分析和整理后完成的。報(bào)告全面反映了客戶最主要、最基本的信息，我們對(duì)報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性及所作判斷的合理性負(fù)責(zé)。
主辦信貸員(簽字)：××× 協(xié)辦信貸員(簽字)：××× ××××年××月××日
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