理財知識普及內(nèi)容常識

學(xué)習(xí)今天的課程不僅能夠幫助你更好的理解財務(wù)狀況，還能幫助你掌握技能，從而成為一個更好的理財者。下面是小編為大家整理關(guān)于理財知識普及內(nèi)容，希望對你有幫助!

基本的理財小常識

一、理財?shù)娜齻€環(huán)節(jié)

一個中心，三個基本點：以管錢為中心，攢錢為起點，生錢為重點，護錢為保障。

1、攢錢

掙一個花兩個一輩子都是窮人。一個月強制拿出10%的錢存在銀行里。

給自己做個強制儲蓄，發(fā)下錢后直接將10%的錢存入銀行，不邁出這一步，你就永遠沒有錢花。

2、生錢

基金、股票、債券、不動產(chǎn)。

3、護錢

天有不測風(fēng)云，誰也不知道會出什么事，所以要給自己買保險，保險是理財?shù)闹匾侄?，但不是全部?/p>

生錢就像打一口井，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫修個堤壩——意外、住院、大病。

二、多少錢可以開始理財?

錢的秉性：你不愛我，我不愛你。

不在乎多少，一個月省下100元買基金，從20歲存到60歲，是637800元;30歲存到60歲，是22萬;40歲起存，7萬;50歲，2萬。錢生錢是長跑冠軍，理財一定要從年輕時開始。

三、如何進行資產(chǎn)配置?

個人的水庫應(yīng)該分成三份。

第一份，應(yīng)急的錢：6個月至一年的生活費

存銀行，活期、定期，或者貨幣市場基金。

第二份，保命的錢：三至五年生活費

定存、國債、商業(yè)養(yǎng)老保險。應(yīng)該是保本不賠，只會多不會少的東西。

第三份，閑錢：五年到十年不用的錢

只有這種錢才可以買股票、買基金、做房地產(chǎn)，或者跟朋友合伙一起開個什么生意，去做這種投資，那么必須是閑錢。

四、理財?shù)膬蓚€好習(xí)慣

1、節(jié)儉

少打一次車，少做一次美容，少點一個菜，省下來的錢積攢起來去投資，讓錢生錢。富人錢生錢，窮人債養(yǎng)債。

節(jié)省錢、尊重錢是很多富人的習(xí)慣。李嘉誠生活節(jié)儉大家都知道。常說富人越有錢越摳，因為他們知道錢來之不易。

2、記賬

每天記賬，不行的話三天記一次也可以。記賬會讓你清楚每一筆開銷去了哪里，也有利于養(yǎng)成計劃花錢的習(xí)慣。

五、理財?shù)钠叽笳`區(qū)

這7大理財誤區(qū)，你中了哪幾種?

1、理財是有錢人的事?

窮人、有錢人都能理財，養(yǎng)成良好的習(xí)慣，去投資，讓錢自己去辦事。

2、忙，沒有時間理?

有時間打麻將沒時間理財?

3、理財就是買股票買保險?

所有錢都拿去買股票那是賭博不是理財。保險公司都說自己產(chǎn)品既有保障又能儲蓄又能投資，那還要基金公司干嘛?

4、錢少，理財沒什么效果?

理財?shù)拿孛苁恰皭巯уX、節(jié)省錢、錢生錢，堅持不懈。”

5、我不懂理財?

不懂可以學(xué)，理財并不難，任何時候開始學(xué)都不晚。

6、理財就是發(fā)財?

理財和發(fā)財沒有必然聯(lián)系。理財是未雨綢繆，幫助你的財富安全、穩(wěn)健增長。

7、理財要從眾?

理財不能隨大流，要有個性化。

六、理財?shù)奈鍌€一工程

理財也有“五個一工程”，需要長期堅守。

1、一生恪守量入為出

拳王泰森到40歲時掙了將近4億美元，但他花錢無度，別墅有100個房間，幾十輛跑車，養(yǎng)老虎當寵物，結(jié)果破產(chǎn)時還欠了國家稅務(wù)局1000萬美元。

如果你不是含著金鑰匙出生，享受應(yīng)該是40歲以后的事，年輕時必須付出、拼搏，老來窮才是最苦的事情。

2、不要夢想一夜暴富

天上沒有餡餅。中國有句俗話“財不進急門”，無論是宣傳冊還是朋友介紹，一年40%—50%的機會不可信!

3、不要讓債務(wù)纏住一生

房奴、車奴、卡奴。中國的“負翁”大多28—35歲。改變生活要從小錢開始還，還卡——還車——還房——攢錢——投資。

4、一夫一妻一個孩

你永遠算不過銀行，擺脫財務(wù)要還本而不是還息。結(jié)婚不是最大的財就是最大的債，不要輕易結(jié)和離婚。

5、專心一項投資

中國有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會過上美滿的幸福的生活，不是去賭。不熟不做，不懂不投，不要從眾。

七、看懂這些名詞再投資

這些專業(yè)術(shù)語你都弄明白了嗎?

1、固定收益與預(yù)期收益

固定收益，即到期收益是固定的，固定收益與到期實際收益率一致。即固定收益為9.6%，到期實際收益率就為9.6%。

而預(yù)期收益并非理財產(chǎn)品到期的實際收益，而是金融機構(gòu)在發(fā)行理財產(chǎn)品初期對產(chǎn)品最終收益率的一個估值，實際收益不確定。

2、復(fù)利計息

復(fù)利計息是把本金和利息加在一起來計算下一次的利息。比如投入5000元，年利率為6%，一年下來就是5300元;第二年，就是5618元。

值得注意的是，復(fù)利利息的產(chǎn)品，需要長期堅持投資才能享受到復(fù)利帶來的豐厚利益。

3、保本比例

即產(chǎn)品到期時，投資者可以獲得的本金保障比率。不是很明白?看下面的例子就懂了。

比如，銀行一款結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品說明書中，詳細寫明產(chǎn)品的保本比例80%，意味著到期時本金可能虧損20%。

因此，在選購理財產(chǎn)品時要看清收益類型、保本比例，不要一味聽從銷售人員的宣傳。

4、清算期

即常見到的“T+0”、“T+1”、“T+2”等?！癟”是產(chǎn)品到期日，“0、1”是投資者本金和收益到賬需要經(jīng)過的時間，即清算期。

要注意，資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長，利息損失也越大。

5、年收益率與年化收益率

年化收益率指進行一筆投資，1年的實際收益率。但是，很多人會把年收益率與年化收益率搞混。

年化收益率是變動的，是把當前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)換算成年收益率計算。

理財基本知識介紹

一、什么是銀行理財產(chǎn)品?

銀行理財產(chǎn)是商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，向特定目標客戶群銷售的理財計劃，即針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。

常見銀行理財產(chǎn)品的分類

按幣種不同：分為人民幣和外幣理財產(chǎn)品。

按收益類型不同：分為保證收益和非保證收益理財產(chǎn)品。非保證收益理財產(chǎn)品又分為保本浮動收益和非保本浮動收益理財產(chǎn)品。

按投資方向不同：大致分為貨幣型、債券型、股票型、信貸資產(chǎn)型、組合投資型、結(jié)構(gòu)型、代客境外理財產(chǎn)品(QDII)等。

按產(chǎn)品到期日不同：分為有固定到期日和無固定到期日理財產(chǎn)品。

二、銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的各項金融產(chǎn)品有何不同?

銀行理財產(chǎn)品以商業(yè)銀行為發(fā)行主體，商業(yè)銀行承擔產(chǎn)品設(shè)計、投資管理、銷售等職能。

銀行代銷的金融產(chǎn)品由其他金融機構(gòu)進行產(chǎn)品設(shè)計、投資及管理、商業(yè)銀行僅承擔銷售職能。

三、與儲蓄存款有何不同?

儲蓄存款是指居民個人積蓄貨幣資產(chǎn)和獲取利息而設(shè)定的一種存款。

銀行理財產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品，在流動性、風(fēng)險、收益、交易方式等方面與銀行傳統(tǒng)的儲蓄業(yè)務(wù)有著較大區(qū)別，收益具有不確定性，甚至存在本金風(fēng)險，需謹慎購買。

四、購買銀行理財產(chǎn)品時應(yīng)關(guān)注的事項

1.銀行理財?shù)奈鍌€“不等于”

銀行理財不等于儲蓄存款

預(yù)期收益不等于實際收益

口頭宣傳不等于合同約定

別人說“好”不等于適合自己

投資理財不等于投機發(fā)財

2.分清銀行理財產(chǎn)品和銀行代理銷售的其他金融產(chǎn)品

購買前，應(yīng)詳細了解產(chǎn)品性質(zhì)，不要將銀行代理銷售的保險產(chǎn)品、基金產(chǎn)品等銀行理財產(chǎn)品相混淆。

3.做好風(fēng)險承受能力評估

首次購買銀行理財產(chǎn)品前，客戶應(yīng)在銀行網(wǎng)點進行風(fēng)險承受能力評估，并定期或不定期采用當面或網(wǎng)上銀行方式進行持續(xù)評估。

風(fēng)險評估的目的，是幫助客戶和銀行了解客戶的'風(fēng)險承受能能力，根據(jù)測評結(jié)果選擇適合的理財產(chǎn)品。客戶片面追求高收益而忽略風(fēng)險，隨意調(diào)高自身風(fēng)險承受能力評級，購買高風(fēng)險理財產(chǎn)品。

4.仔細閱讀理財產(chǎn)品說明書，詳細了解產(chǎn)品相關(guān)特性

認真閱讀風(fēng)險揭示書，詳細了解產(chǎn)品存在的各種風(fēng)險。

了解產(chǎn)品收益類型，以及產(chǎn)品面臨本金損失的可能。

了解產(chǎn)品募集資金投資范圍、市場、產(chǎn)品種類及投資比例等，這些因素將決定產(chǎn)品風(fēng)險程度以及預(yù)期收益能否實現(xiàn)。

明確預(yù)期收益率是年化收益率還是累計收益率，是稅前收益率還是稅后收益率。

了解產(chǎn)品風(fēng)險等級，選擇與自身風(fēng)險承受能力相匹配的產(chǎn)品。

了解理財產(chǎn)品存續(xù)期間購買者是否擁有提前終止權(quán)，這關(guān)系到購買者資金的流動性。

五、關(guān)注理財產(chǎn)品的信息披露

客戶在購買理財產(chǎn)品后，應(yīng)了解商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等，主動關(guān)注銀行披露的相關(guān)信息，以便及時知悉產(chǎn)品具體情況。

六、如何理解“買者自負”原則?

買者自負是指投資者可從購買行為中獲得利益，同時也要自己承擔購買的風(fēng)險。

投資者應(yīng)仔細閱讀產(chǎn)品說明書、風(fēng)險評估等相關(guān)資料，充分了解所購理財產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險，樹立正確理財觀念，謹慎投資。在簽署合約后，履行合同所標注的買者責(zé)任，承擔可能的投資損失。

小白理財知識

1、剛開始只投風(fēng)險最低的

P2P理財給到投資者的收益基本都是高于銀行理財和余額寶的，對于新人來說收益已經(jīng)很高了。首先可以從大平臺入手，比如銀行系、大集團或是說已上市的平臺，這些平臺在安全上有較大保障。另外要說的還有稍微較小些的平臺，雖然沒有大平臺的背景，但如今監(jiān)管加嚴，安全上也有了大保障，最主要的是收益高于其他大平臺，也是剛開始投資不錯的選擇。

2、投資需循序漸進

先學(xué)會爬，再學(xué)會跑。P2P理財?shù)乃€是比較深的，不少新人不安于現(xiàn)狀，讀了幾篇攻略就以為自己對P2P理財有了不錯的理解，嘗試著去選平臺亂投，這往往是在玩火。收益與風(fēng)險大多數(shù)情況下都是成正比的，不要太被高收益所誘惑，風(fēng)險越大，投資難度越大，需要掌握的專業(yè)知識也越多，同時要投入大量的精力。在新人還不具備這種能力的時候，不要太過冒進。

3、多去學(xué)習(xí)深入了解平臺

當真的投資一個平臺以后，潛意識里邊就會相信這個平臺這種態(tài)度是不可取的，要知道要記住，理財畢竟是自己的事，不管是任何投資都是會有風(fēng)險的，金融市場風(fēng)險瞬息萬變，實時去關(guān)注行業(yè)內(nèi)的動態(tài)，了解投資平臺的最新消息，不定時去關(guān)注所投資標的信息，這就需要投資者在投資前多學(xué)習(xí)些基本的理財知識，可以去第三方網(wǎng)站、購買理財書籍、多咨詢理財資深人士。沒事時要時刻掌握行業(yè)動態(tài)，從而將投資風(fēng)險降到最低。

4、分散小額投、積累經(jīng)驗

眾所周知，分散投資就是將風(fēng)險降到最小。具體做法，就是將手里的資金分散投到不同的平臺，不同標的或者不同收益。重要的是在挑選平臺上，只有選到安全、靠譜平臺才能避免資金損失。但是，每家平臺投資門檻不同，有高有低，建議新手，最好選擇門檻低的，先小額投資嘗試一下，也能積累經(jīng)驗。之后就能加大投資。

新手理財始終講求個穩(wěn)，激進或許可以達到你想要的收益，同時賠個傾家蕩產(chǎn)也不無可能。博盛金融在安全與收益上完全適合新手理財，8%~15%的年化利率，短期小額的安全標的，是開始學(xué)習(xí)理財、網(wǎng)貸的最佳選擇。