在人們的日常生活中，遇到意外的情況是經(jīng)常發(fā)生的，所以，許多人都投保了人生意外傷害保險(xiǎn)。那么，如果遇到人生意外事故，如何申請(qǐng)理賠呢?

　　一、人生意外傷害的條件

　　它至少包含三個(gè)條件：

　　一是有客觀的事故發(fā)生，而且是不可預(yù)料、不可控制、非受害者所愿的;

　　二是意外事故屬于保險(xiǎn)合同范圍內(nèi)的，是傷害被保險(xiǎn)人身體或生命的直接原因或者說是近因；
　　三是被保險(xiǎn)人身體或生命所遭受的傷害是客觀的、看得見的。

　　這三個(gè)條件缺一不可，共同構(gòu)成人身意外傷害保險(xiǎn)合同成立的條件。

　　二、人生意外傷害的保障項(xiàng)目

　　人身意外傷害保險(xiǎn)的主要保障項(xiàng)目有：

　　1.基本保障項(xiàng)目：

　　①死亡給付。死亡是指機(jī)體生命活動(dòng)和新陳代謝的終止。在法律上發(fā)生效力的死亡包括兩種情況：

　　一是生理死亡，即已被證實(shí)的死亡;

　　二是宣告死亡，即按照法律程序推定的死亡。

　　當(dāng)意外事故發(fā)生致使被保險(xiǎn)人死亡的，保險(xiǎn)人給付死亡保險(xiǎn)金《中華人民共和國(guó)民法通則》規(guī)定：“公民有下列情況之一的，利害關(guān)系人可以向人民法院申請(qǐng)宣告死亡：(一)下落不明滿四年的;(二)因意外事故下落不明，從事故發(fā)生之日起滿二年的”。

　?、跉埣步o付。這里的殘疾也包括兩種意思：

　　一是人體組織的永久性殘缺(或稱缺損)。鈿肢體斷離等;

　　二是人體器官正常機(jī)能的永久喪失，如喪失視覺、聽覺、嗅覺、語言機(jī)能，運(yùn)動(dòng)障礙等。

　　當(dāng)意外事故發(fā)生致使被保險(xiǎn)人身體殘疾的，保險(xiǎn)人給付殘疾保險(xiǎn)金。

　　2.附加保障項(xiàng)目：?jiǎn)试峤o付和遺囑生活費(fèi)給付等，這是由死亡給付派生而來;醫(yī)療費(fèi)給付和誤工給付等，這是由殘疾給付派生而來。