銀行賬戶(hù)分類(lèi)后怎么辦對(duì)個(gè)人有什么影響
銀行賬戶(hù)分類(lèi)后怎么辦對(duì)個(gè)人有什么影響
銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理制度12月1日將正式實(shí)施。人行有關(guān)人士解釋說(shuō)，Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)為通過(guò)銀行柜面或者互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道開(kāi)立的銀行賬戶(hù)，功能有限，并且需要與Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)綁定使用。那么銀行賬戶(hù)分類(lèi)后怎么辦？銀行賬戶(hù)分類(lèi)對(duì)個(gè)人有什么影響？一起來(lái)了解一下。
銀行賬戶(hù)分類(lèi)對(duì)個(gè)人有什么影響
12月1日，央行關(guān)于個(gè)人銀行賬戶(hù)實(shí)行分類(lèi)管理的新政將正式實(shí)施。根據(jù)新政要求，個(gè)人銀行賬戶(hù)將分為Ⅰ類(lèi)、Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)，不同類(lèi)別的賬戶(hù)有不同的功能和權(quán)限。
每個(gè)人都有多個(gè)銀行賬戶(hù)，本來(lái)不論金額大小，它們的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別都是一樣的。但從下個(gè)月開(kāi)始，一切都不一樣了!
個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理制度12月1日將正式實(shí)施。按照新規(guī)，個(gè)人銀行賬戶(hù)將分為Ⅰ類(lèi)銀行賬戶(hù)、Ⅱ類(lèi)銀行賬戶(hù)和Ⅲ類(lèi)銀行賬戶(hù)。作為最高級(jí)別賬戶(hù)的Ⅰ類(lèi)銀行賬戶(hù)，市民在一家銀行的開(kāi)戶(hù)數(shù)量限定為一個(gè)。
銀行賬戶(hù)分類(lèi)后怎么辦
原則上建議用戶(hù)使用這兩類(lèi)賬戶(hù)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付及移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，同時(shí)鼓勵(lì)銀行開(kāi)展基于主機(jī)的卡模擬(HCE)、手機(jī)安全單元(SE)、支付標(biāo)記化(Tokenization)等技術(shù)的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。
II、III類(lèi)賬戶(hù)可采用遠(yuǎn)程方式開(kāi)立，利好互聯(lián)網(wǎng)銀行及民營(yíng)銀行。傳統(tǒng)模式下，銀行賬戶(hù)需要到線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立，而互聯(lián)網(wǎng)銀行及民營(yíng)銀行不設(shè)或缺乏實(shí)體營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)中一直受到政策限制。
本次個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理細(xì)則的出臺(tái)，使得互聯(lián)網(wǎng)銀行通過(guò)電子渠道遠(yuǎn)程為用戶(hù)開(kāi)立II、III類(lèi)賬戶(hù)成為可能。尤其對(duì)于同一控制下、第三方支付份額較大的互聯(lián)網(wǎng)銀行，更是可以通過(guò)鼓勵(lì)第三方支付賬戶(hù)用戶(hù)轉(zhuǎn)化為銀行客戶(hù)，從而規(guī)避第三方支付賬號(hào)所受到的限制。例如阿里系的網(wǎng)商銀行以及騰訊系的微眾銀行等。
遠(yuǎn)程開(kāi)戶(hù)過(guò)程技術(shù)驗(yàn)證方式利好人臉識(shí)別等技術(shù)及設(shè)備相關(guān)方。根據(jù)通知細(xì)則，有條件的銀行可以通過(guò)視頻或者人臉識(shí)別等安全有效的技術(shù)手段作為輔助核實(shí)個(gè)人身份信息的方式?；ヂ?lián)網(wǎng)銀行參股方及具備銀行業(yè)務(wù)資質(zhì)的人臉識(shí)別等技術(shù)相關(guān)方受益。
什么是I類(lèi)、II類(lèi)、III類(lèi)賬戶(hù)?
簡(jiǎn)單說(shuō)，Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)是全功能賬戶(hù)，常見(jiàn)的借記卡就屬于Ⅰ類(lèi)賬戶(hù);Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)則是虛擬的電子賬戶(hù)，是在已有Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)基礎(chǔ)上增設(shè)的兩類(lèi)功能逐級(jí)遞減，資金風(fēng)險(xiǎn)也逐級(jí)遞減的賬戶(hù)。主要區(qū)別如下表：
如何使用I類(lèi)、II類(lèi)、III類(lèi)賬戶(hù)?
?、耦?lèi)賬戶(hù)就像是大錢(qián)箱，主要的資金家底都在里面，需個(gè)人在銀行柜面開(kāi)立、現(xiàn)場(chǎng)核驗(yàn)身份，具有全功能，使用范圍和金額不受限制：
辦理存款
轉(zhuǎn)賬
消費(fèi)繳費(fèi)
購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等
個(gè)人的工資收入、大額轉(zhuǎn)賬、銀證轉(zhuǎn)賬，以及繳納和支付醫(yī)療保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)、養(yǎng)老金、公積金等業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)通過(guò)I類(lèi)戶(hù)辦理。
?、蝾?lèi)賬戶(hù)就相當(dāng)于錢(qián)包，用于日常較大的開(kāi)支：
辦理存款
購(gòu)買(mǎi)銀行投資理財(cái)產(chǎn)品
消費(fèi)繳費(fèi)等
支付額度不能超過(guò)1萬(wàn)元，理財(cái)除外
III類(lèi)賬戶(hù)就相當(dāng)于零錢(qián)包，用于金額不大，頻次高的交易：
網(wǎng)絡(luò)支付
線(xiàn)下手機(jī)支付等小額支付
最高額度1000元
人行有關(guān)人士解釋說(shuō)，Ⅱ、Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)為通過(guò)銀行柜面或者互聯(lián)網(wǎng)等電子渠道開(kāi)立的銀行賬戶(hù)，功能有限，并且需要與Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)綁定使用。
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?、耦?lèi)賬戶(hù)是“老婆的賬戶(hù)”，具有全功能。
Ⅱ類(lèi)賬戶(hù)是“老公的賬戶(hù)”，可以存現(xiàn)但不能取，且只能轉(zhuǎn)給“老婆的賬戶(hù)”，雖然不能對(duì)外轉(zhuǎn)賬，但是理財(cái)和替老婆清空購(gòu)物車(chē)還是可以滴!(不能提現(xiàn)但能在支付平臺(tái)上消費(fèi))。
Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)是“孩子的賬戶(hù)”，只能用于小小小額的消費(fèi)，余額不超過(guò)1千元，不用擔(dān)心熊孩子亂花錢(qián)了。
男士們對(duì)三類(lèi)賬戶(hù)的用途是不是已經(jīng)一清二楚了呢?
如何開(kāi)立I類(lèi)、II類(lèi)、III類(lèi)賬戶(hù)?
開(kāi)立三類(lèi)賬戶(hù)，主要有兩種方式：一種是到銀行柜面，由工作人員當(dāng)面審核開(kāi)立;一種是通過(guò)電子渠道非“面對(duì)面”開(kāi)立。
開(kāi)設(shè)I類(lèi)銀行賬戶(hù)
根據(jù)中國(guó)人民銀行2016年9月30日發(fā)布的通知，自2016年12月1日起，銀行為個(gè)人開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)，已開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶(hù)，再新開(kāi)戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)開(kāi)立Ⅱ類(lèi)戶(hù)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)。
開(kāi)設(shè)Ⅱ類(lèi)Ⅲ類(lèi)銀行賬戶(hù)
Ⅰ類(lèi)戶(hù)和Ⅱ類(lèi)、Ⅲ類(lèi)戶(hù)綁定使用，在向非綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)入資金時(shí)有數(shù)額限制，Ⅱ類(lèi)戶(hù)日累計(jì)限額為1萬(wàn)元。
“Ⅱ類(lèi)戶(hù)沒(méi)有數(shù)量限制，可以辦理存款、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，”一家銀行理財(cái)經(jīng)理表示，Ⅱ類(lèi)戶(hù)購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品需是銀行自營(yíng)或代理銷(xiāo)售的投資理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品。同時(shí)，Ⅱ類(lèi)戶(hù)在消費(fèi)和繳費(fèi)上都受到數(shù)額限制、向非綁定賬戶(hù)轉(zhuǎn)出資金時(shí)也有數(shù)額限制。
開(kāi)設(shè)一個(gè)Ⅱ類(lèi)戶(hù)，必須包含申請(qǐng)人姓名、居民身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、綁定賬戶(hù)賬號(hào)(卡號(hào))、綁定賬戶(hù)是否為Ⅰ類(lèi)戶(hù)或者信用卡賬戶(hù)等5個(gè)要素。對(duì)未按照規(guī)定驗(yàn)證綁定賬戶(hù)信息的Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)，自2017年4月1日起暫停業(yè)務(wù)辦理。
根據(jù)規(guī)定，開(kāi)設(shè)一個(gè)Ⅲ類(lèi)戶(hù)，要至少包括開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)人姓名、居民身份證號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、綁定賬戶(hù)賬號(hào)(卡號(hào))等4個(gè)要素。
按照規(guī)定，Ⅲ類(lèi)戶(hù)賬戶(hù)余額不得超過(guò)1000元，如果錢(qián)多了怎么辦?根據(jù)規(guī)定，賬戶(hù)剩余的錢(qián)要原路返回同名I類(lèi)戶(hù)中。由于在初期規(guī)定時(shí)，Ⅲ類(lèi)戶(hù)賬戶(hù)沒(méi)有實(shí)體介質(zhì)，也就是說(shuō)不能發(fā)卡，銀行理財(cái)經(jīng)理表示，“在手機(jī)銀行中可以看到，Ⅲ類(lèi)戶(hù)有對(duì)應(yīng)的賬號(hào)”。
在現(xiàn)有的個(gè)人銀行賬戶(hù)基礎(chǔ)上，為什么要增設(shè)Ⅲ類(lèi)戶(hù)，專(zhuān)家表示這主要是滿(mǎn)足市民對(duì)支付效率的需求。部分銀行推出了方便、快捷的小額免密支付服務(wù)，Ⅲ類(lèi)戶(hù)以便利存款人日常消費(fèi)支付。
注意事項(xiàng)如下表：
已有多張借記卡咋辦?
2016年11月30日前在同一家銀行開(kāi)立多個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)的，怎么辦呢?個(gè)人在2016年12月1日前已經(jīng)開(kāi)立的Ⅰ類(lèi)戶(hù)不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用。
“這個(gè)沒(méi)有強(qiáng)制銷(xiāo)戶(hù)的規(guī)定，可以正常使用，應(yīng)該是有過(guò)渡期的，但也沒(méi)有確定過(guò)渡時(shí)間長(zhǎng)短。”省城一位工商銀行的客戶(hù)經(jīng)理表示，銀行會(huì)通知名下開(kāi)戶(hù)數(shù)量較多的客戶(hù)進(jìn)行核查，與客戶(hù)確認(rèn)是否保留賬戶(hù)、開(kāi)戶(hù)原因及合理用途。對(duì)于無(wú)法核實(shí)開(kāi)戶(hù)合理性的，會(huì)引導(dǎo)進(jìn)行撤銷(xiāo)、歸并賬戶(hù)，或者采取降低賬戶(hù)類(lèi)別的措施。
同時(shí)，需要注意的是，新開(kāi)立的賬戶(hù)自開(kāi)戶(hù)之日起6個(gè)月內(nèi)無(wú)交易記錄的，會(huì)暫停非柜面業(yè)務(wù)，但是如果您注冊(cè)電子銀行、簽訂代繳費(fèi)協(xié)議等，就不會(huì)因無(wú)交易記錄而被暫停非柜面業(yè)務(wù)。
已綁定的微信 支付寶等怎么辦?
銀行人士建議，市民完全可以通過(guò)Ⅱ類(lèi)和Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)來(lái)關(guān)聯(lián)這些支付賬戶(hù)，降低風(fēng)險(xiǎn)。
同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)將被取消
既然一個(gè)人在一個(gè)銀行只能有一張借記卡，那央行也順勢(shì)取消了同行異地存取款、轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)，且規(guī)定在年底之前，所有銀行必須執(zhí)行到位。這對(duì)于經(jīng)常出差的人無(wú)疑是一個(gè)好消息，只用一張借記卡就能夠“跑遍全國(guó)”。
ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬24小時(shí)內(nèi)可撤銷(xiāo)
除了異地取款不再收取手續(xù)費(fèi)了，轉(zhuǎn)賬也出現(xiàn)了很大的變化。2016年12月1日起，通過(guò)ATM機(jī)轉(zhuǎn)賬(除向本人同行賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬外)延時(shí)24小時(shí)到賬，并且24小時(shí)內(nèi)可以撤回。
“對(duì)于普通到賬、次日到賬和ATM機(jī)延時(shí)到賬的情況，在市民匯款前，通過(guò)電話(huà)銀行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等途徑撤銷(xiāo)轉(zhuǎn)賬交易。”銀行工作人員表示，通過(guò)銀行柜臺(tái)、智能柜員機(jī)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道辦理轉(zhuǎn)賬，銀行行會(huì)提供實(shí)時(shí)到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式，市民需要選擇一種方式辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。
對(duì)于普通到賬，工商銀行的工作人員表示，銀行會(huì)在交易受理2小時(shí)后發(fā)起匯款。次日到賬是以“零點(diǎn)”為分界線(xiàn)的，一過(guò)夜間12點(diǎn)就會(huì)發(fā)起匯款。“注意次日到賬并不是24小時(shí)后到賬。”
銀行“雙標(biāo)卡”退出歷史舞臺(tái)
近日多家銀行證實(shí)，雙標(biāo)信用卡將不再發(fā)新產(chǎn)品。施行了14年，帶有中國(guó)特色的雙標(biāo)信用卡，將正式退出歷史舞臺(tái)。
實(shí)際上，近年來(lái)由于限制發(fā)行磁條卡，雙標(biāo)卡發(fā)行量已經(jīng)很少，現(xiàn)在正式取消也是從安全的角度出發(fā)，對(duì)儲(chǔ)戶(hù)影響其實(shí)不大。以后出境游多帶一張卡，看似不便，但是卻增加了客戶(hù)的安全保障。
提示此輪賬戶(hù)清理，必定會(huì)產(chǎn)生大量閑置銀行卡，千萬(wàn)不要隨便處理!最好自己主動(dòng)到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行注銷(xiāo)，如涉及信用卡，也可自行撥打信用卡中心的電話(huà)進(jìn)行注銷(xiāo)。
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