'2023養(yǎng)老金'政策新規(guī)定

　根據最新一期基金份額凈值信息(截至今年1月18日)，目前公告設立的133只養(yǎng)老基金Y份額，盈利比例超過97%。其中，工銀養(yǎng)老2050五年Y和中歐預見養(yǎng)老2050五年Y兩個產品，下面是小編整理的2023養(yǎng)老金政策新規(guī)定，希望能夠幫助到大家。

2023養(yǎng)老金政策新規(guī)定

養(yǎng)老金新政策有哪些新規(guī)定?漸進式延遲退休年齡政策將全面征求社會意見，退休年齡延后對于職工居民領取養(yǎng)老金也會產生一定影響。

養(yǎng)老金新政策具體新規(guī)如下：

從開始，1965年出生的女性職工和居民應當推遲1年領取養(yǎng)老金，1966年出生的推遲2年，以此類推，到2030年實現女性65歲領取養(yǎng)老金。

從2020年開始，1960年出生的男性職工和居民推遲6個月領取養(yǎng)老金，以此類推，到2030年實現男性職工和居民65歲領取養(yǎng)老金。

養(yǎng)老金領取規(guī)定

一般要交滿15年，到退休的時候才能終生享受養(yǎng)老金,所以想拿養(yǎng)老金的人請務必在自己退休前15年就開始交。

①基本工資

10年工齡2000元，15年工齡2300元，20年工齡2500元，25年工齡2800元，30年工齡3000元，40年工齡3500。(隨國民經濟增長)

②工齡工資(含工齡)

每年30元，隨著工齡增長。工齡工資的實行這不僅是對老工人的照顧問題，更重要的是鼓勵終身從是工人，有利于工人隊伍的建設和工人隊伍的穩(wěn)定。

③工作工資

補貼按照實際按勞取酬原則;主要是鼓勵工人多干活，特別是年輕工人精力充沛，他們多勞動多生產，并得到應有的報酬，不僅是心理的安慰，也是對他們的鼓勵。

④績效工資

月份和年獎金(取代職稱工資)。這部分獎金，只能占工資的10%左右。大家推薦競比實績，每年年獎金，不終身制。每個工人積極努力年年有希望。主要是激勵工作出成效，優(yōu)質優(yōu)得，不僅要激勵多工作，更要激勵勞動人民。

⑤退休金

按工齡，每工作一年100元。依此類推工齡10年的退休金是1000元。參加工作20年的退休金是2000元，參加工作30年的退休金是3000元，工齡40年的退休金是4000元。無論工人等級，退休金一律平等。三年以內執(zhí)行完成。

⑥特優(yōu)津貼

全體工人公認的特別優(yōu)秀工人，無名額限制，縣市以上部門高標準考核認定，象領國務院津貼領縣/市政府津貼，不終身制。主要是為了激勵那些有才華的工人。

機關事業(yè)單位養(yǎng)老金繳納：單位按工資總額的20%繳費;個人按本人繳費工資的8%繳費，本人繳費工資高于當地職工平均工資3倍的部分不納入繳費基數，低于平均工資60%的以60%為基數繳費，即“300%封頂、60%托底”;在職業(yè)年金方面，單位按本單位工資總額的8%繳費，個人按本人繳費工資的4%繳費。

個人養(yǎng)老金保險產品擴容

據中國銀保信官網顯示，此次新批的五款產品分別為新華保險的卓越優(yōu)選專屬商業(yè)養(yǎng)老保險、太平人壽保險有限公司的太平鑫多多兩全保險(互聯網專屬)、陽光人壽保險股份有限公司的陽光壽養(yǎng)老年金保險以及工銀安盛人壽保險有限公司(下稱“工銀安盛人壽”)的盛享頤年養(yǎng)老年金保險和金賬戶年金保險(萬能型)。

值得關注的是，本次獲批的個人養(yǎng)老金保險產品中，工銀安盛人壽推出的金賬戶年金保險(萬能型)是一款萬能型的年金保險，它的出現引發(fā)業(yè)內對萬能險的討論。

保險業(yè)內專家對中新經緯表示，事實上，目前個人養(yǎng)老金保險產品大多包含萬能險賬戶。萬能險是比較適合代表保險與其他個人養(yǎng)老金產品如銀行儲蓄、基金產品競爭市場份額的一類產品。相比銀行和基金產品，萬能險不僅有保底收益，還有保障功能，同時還兼具靈活性。萬能險在合規(guī)的前提下或許迎來新一輪的發(fā)展機遇。

此前，監(jiān)管曾一度對萬能險產品嚴加管控。2016年下半年至2017年上半年期間，《關于強化人身保險產品監(jiān)管工作的通知》《關于規(guī)范人身保險公司產品開發(fā)設計行為的通知》等多個文件先后提及對萬能險產品的管理規(guī)定。

對此，徐昱琛對中新經緯表示，此前監(jiān)管嚴控的多為中短期萬能險，主要目的是防范風險，維護市場秩序。2016年前后，部分3年期、5年期的中短期萬能險結算利率一度達到7%或8%，同時還有企業(yè)存在“長險短做”的問題，這些情況加大了保險公司的利差損風險。而目前被列入個人養(yǎng)老金的萬能險產品都是長期險，其結算利率也相對合理，對保險公司來說其風險可控。同時，作為個人養(yǎng)老金產品的萬能險，更加純粹，不必再與其他產品搭配組合，來吸引消費者。

產品手續(xù)費一般不會超3%

值得關注的是，與以往普通保險產品不同的是，目前的個人養(yǎng)老金保險產品會收取一定的手續(xù)費。

一位國內大型壽險公司業(yè)務經理告訴中新經緯，由于個人養(yǎng)老金保險產品在積累期以萬能險賬戶運作，所以每筆保費在進入賬戶前會收取一定的手續(xù)費。目前個人養(yǎng)老金產品大都設置了初始費用，這筆費用中除運營萬能險賬戶的手續(xù)費外，還包括用來支付給代理人的傭金、產品開發(fā)費用、產品宣傳費用、辦公費用、財務費用等。

根據公開信息顯示，首批獲批的7款個人養(yǎng)老金保險產品中，國壽鑫享寶、太平盛世福享金生和泰康臻享百歲b款的初始費用是“不超過5%”;人保壽險福壽年年、泰康臻享百歲、國民共同富裕是“不超過3%”;太平人壽歲歲金生是“不超過2%”。

不過，目前各公司都有相關優(yōu)惠政策。如國民養(yǎng)老保險暫不收取初始費用;國壽鑫享寶收取0.5%，但一次性投保達到1萬元即可獎勵免收手續(xù)費。

那么，優(yōu)惠政策期過后，消費者此后要繳納的初始費用是否會有所增長?

徐昱琛表示，一般情況下，保險公司會在保險產品條款設定的初始費用上限之下去收取相關費用。根據以往的萬能險產品銷售情況來看，其手續(xù)費上浮幅度最高為1%，多數產品的手續(xù)費用上限為3%。

結算利率雖高，吸引力有限

上述國內大型壽險公司業(yè)務經理表示，雖然目前個人養(yǎng)老保險產品有手續(xù)費，但其實際收取的費用并不高，完全可以被收益覆蓋。

據公開信息顯示，截至2023年1月初，首批獲批上線的8款個人養(yǎng)老金保險產品2022年結算利率全部公布，最高可達5.7%。8款產品當中，穩(wěn)健型投資組合結算利率最低為4%，最高為5.15%;進取型投資組合結算利率最低為5%，最高為5.7%。

具體看來，結算利率最高的三款產品分別為太平盛世福享金生、國民共同富裕、泰康臻享百歲，三款產品的進取型賬戶結算利率分別為5.7%、5.6%、5.5%。

盡管結算利率相對較高，從實際情況來看，與參與個人養(yǎng)老金的人數相比，個人養(yǎng)老金的實際繳費情況并不樂觀。

人力資源和社會保障部提供的最新數據顯示，截至2022年底，個人養(yǎng)老金參加人數1954萬人，繳費人數613萬人，總繳費金額142億元。據此計算，實際繳費人數僅占開戶人數的三成左右。

上述國內大型壽險公司業(yè)務經理表示，個人養(yǎng)老金保險產品的結算利率并不代表保險公司的整體投資收益。除保險產品外，目前個人養(yǎng)老金產品還有基金，參與提供相關產品的機構眾多，如何判斷一款產品能否帶來長期收益，對消費者來說還需要一段時間去觀望和判斷。