隨著我過房產(chǎn)的火熱發(fā)展，許多購房者購房的首選方式就是貸款。那么，購房貸款審批的時候，具體流程是什么呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的相關(guān)資料，希望能幫到你們。

　　購房貸款審批的流程

　　1、貸前咨詢

　　貸前咨詢：在貸款人向銀行提出住房貸款申請后，銀行工作人員根據(jù)程序約訪面談，了解貸款申請的真實意圖，并在貸款人及其配偶授權(quán)前提下查詢貸款申請人個人征信情況，以此判斷個人信用是否符合本行貸款要求，并決定是否受理該筆貸款申請。

　　2、受理申請

　　受理申請：初步核實貸款人及其配偶信用資質(zhì)無不良記錄之后，銀行信貸經(jīng)理或者銀行授權(quán)律師律師會與客戶簽訂貸款合同等相關(guān)材料，同時接收貸款人及其配偶提交的前文所列的申請資料。此外一般會要求其一并簽署房屋抵押登記相關(guān)文件，以便條件成熟后及時對貸款投向的商品房進(jìn)行抵押登記。

　　3、貸款審批

　　貸款審批：受理貸款申請后，銀行方面會對貸款人及其配偶提供的相關(guān)資料進(jìn)行實質(zhì)審查，包括個人婚姻狀況、負(fù)債情況、收入證明真實性核查等，如有不符合銀行貸款要求的，會要求補充提供資料，若無法補充或補充材料仍不符合要求的貸款人將面臨拒貸的風(fēng)險。

　　4、貸后管理

　　貸后管理：貸款發(fā)放工作完成后，貸款人應(yīng)根據(jù)銀行出具的個貸還款計劃表每月按時履行還款義務(wù)(如遇央行利率調(diào)整，次年還款金額會產(chǎn)生變化)。

　　銀行房貸額度取決的因素

　　1.房貸首付比

　　申請銀行貸款額度，受貸款首付比例的影響，通常不能超過房屋總價減去首付款之差。

　　舉個例子：總價100萬的房子，首付30%，那么，可貸額度=100萬-100X30%=70萬。

　　首付比例會根據(jù)樓市的狀況進(jìn)行調(diào)整，限購城市和非限購城市會不同，同一地區(qū)不同銀行也有可能不同，建議購房者要全面了解購房地銀行房貸政策，選擇合適的銀行申請貸款。

　　2.借款人還款能力

　　這里說的還款能力，主要是指貸款人的月收入，因為月收入直觀的體現(xiàn)了借款人的還貸能力，貸款額度與月收入之間的關(guān)系可參照下面的公式：月收入≥房貸月供X2。

　　3.房屋房齡

　　銀行發(fā)放貸款時，會考察貸款房屋的房齡，通常要求是20-25年，比較寬松的會要求30年，較為嚴(yán)格的只有15年或10年，房齡大的二手房貸款額度可能會被降低，遇到嚴(yán)格的銀行干脆被拒貸，可以說房齡越短，越容易獲得貸款，且額度也比房齡較大的高。

　　4.個人征信

　　個人征信可以說是銀行考量借款人的重要標(biāo)準(zhǔn)之一，征信良好是獲得優(yōu)惠利率和貸款的前提條件，有銀行會考察借款人2年內(nèi)的信用卡征信記錄，和5年內(nèi)的貸款征信記錄，有的銀行會看更長時期內(nèi)的征信，要求會有差異，連續(xù)3次、累計6次逾期的嚴(yán)重征信不良情況有可能造成貸款被拒。

　　5.保障能力情況

　　有銀行同時會考查借款人的醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、意外傷害險、住房公積金等繳納情況，因為這些都可從側(cè)面體現(xiàn)了借款人的還款能力，其中比較看重的是醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險。

　　避免購房按揭貸款糾紛的方法

　　1、在簽訂購房合同前，購房者在聽取開發(fā)商意見的同時，盡量向貸款銀行進(jìn)行詳細(xì)的咨詢，了解貸款審批的條件及要求，對于自身還款能力及貸款能否獲批有一定的心理預(yù)期。

　　2、雙方在簽訂購房合同時就按揭不成時買受人的合同解除權(quán)進(jìn)行明確約定，即在合同中約定，如因銀行不予辦理按揭手續(xù)致買受人無法取得貸款的，買受人有權(quán)解除購房合同并免于承擔(dān)違約責(zé)任。

　　3、如果銀行通過貸款申請并與購房者簽訂了《貸款協(xié)議》，對放款時間進(jìn)行了明確約定，后卻以各種理由不按時放款，則購房者有權(quán)依據(jù)《貸款協(xié)議》要求銀行按時放款并追究其相應(yīng)的違約責(zé)任。

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